投资者在追求财富增值的过程中，设定并达成“小目标”是实现长期投资成功的关键。以下是一些详细的步骤和建议，帮助投资者规划和实现他们的“小目标”。

1. 明确投资目标

1.1 设定具体目标

首先，投资者需要明确自己的投资目标。这些目标可以是短期的（如一年内），也可以是长期的（如五年或更长时间）。目标可以是增加投资组合的价值、实现财务自由，或者为特定的未来支出（如教育、退休）做准备。

1.2 目标具体化

将目标具体化，比如“在一年内将投资组合价值增加10%”，或者“为孩子的大学教育基金投资50万元”。

2. 分析自身情况

2.1 评估风险承受能力

投资者需要了解自己的风险承受能力。这包括对潜在损失的心理承受能力和财务承受能力。通过风险承受能力评估，投资者可以选择与之相匹配的投资产品。

2.2 确定投资期限

根据投资目标确定投资期限。短期目标可能需要更多流动性，而长期目标则可以承担更高的风险。

3. 制定投资策略

3.1 分散投资

分散投资可以降低风险。投资者应将资金分配到不同的资产类别（如股票、债券、现金等）和行业。

3.2 长期投资

长期投资可以减少市场波动对投资组合的影响，并可能获得更高的回报。

3.3 定期投资

定期投资（如每月或每季度）可以帮助投资者克服市场波动，并利用平均成本法降低成本。

4. 执行与监控

4.1 执行投资计划

根据制定的投资策略，执行具体的投资操作。这可能包括购买股票、债券或其他投资产品。

4.2 监控投资组合

定期监控投资组合的表现，确保它符合投资目标。如果市场条件发生变化或投资组合偏离了既定目标，应适时调整。

5. 评估与调整

5.1 定期评估

定期评估投资组合的表现，包括收益和风险。这有助于投资者了解他们的投资是否在正确的轨道上。

5.2 调整投资策略

根据评估结果，适时调整投资策略。这可能包括增加或减少某些资产类别的权重，或者改变投资组合的结构。

6. 实例说明

假设一个投资者设定了一个短期目标，即在六个月内将投资组合价值增加5%。以下是一个简单的投资策略：

1. 评估风险承受能力，确定可以承受一定程度的波动。
2. 选择一个平衡型基金作为主要投资工具。
3. 每月投资相同金额，以实现定期投资。
4. 每月监控基金的表现，确保它符合预期回报。
5. 如果基金表现不佳，考虑调整投资组合，增加其他表现较好的资产。

通过上述步骤，投资者可以设定并达成他们的“小目标”，同时为长期的财务成功打下基础。