引言：乡村振兴中的“她力量”与现实挑战
在全面推进乡村振兴战略的宏大背景下，农村妇女作为乡村发展的重要力量，其创业就业的积极性与能力直接关系到乡村经济的活力、家庭的和谐稳定以及社会的全面进步。然而，一个不容忽视的现实是，农村妇女在创业道路上普遍面临着两大核心难题：创业资金短缺与技能培训不足。这两大难题如同两座大山，严重制约了农村妇女将创业梦想转化为现实成果的能力。
本次讲座旨在深入剖析这两大难题的成因，并系统性地探讨由妇联组织牵头、多方协同的解决方案。通过政策解读、案例分析、资源整合与技能赋能，我们期望为农村妇女创业扫清障碍，激发“她力量”在乡村振兴中的巨大潜能。
第一部分：农村妇女创业资金短缺的深度剖析与解决方案
1.1 资金短缺的成因分析
农村妇女创业资金短缺并非单一因素造成，而是多重障碍叠加的结果：
- 抵押物不足：传统银行贷款通常要求房产、土地等硬资产作为抵押。农村妇女的资产多为宅基地（流转受限）、承包地（价值评估难）或家庭共有财产，难以满足银行的抵押要求。
- 信用记录缺失：许多农村妇女没有正式的银行流水和信用记录，属于“信用白户”，银行难以评估其还款能力与意愿。
- 信息不对称：对政府贴息贷款、创业扶持基金、公益项目等融资渠道了解不足，不知道如何申请、向谁申请。
- 风险承受能力弱：家庭经济基础相对薄弱，一旦创业失败可能影响基本生活，导致其对借贷持谨慎甚至畏惧态度。
- 社会资源网络有限：缺乏接触天使投资人、风险投资等社会资本的渠道。
1.2 妇联牵头的多元化资金解决方案
妇联组织可以发挥桥梁纽带作用，整合政府、金融机构、社会力量，构建多层次、广覆盖的妇女创业资金支持体系。
方案一：深化“妇贷通”等政策性信贷产品
- 运作模式：妇联与地方农商行、邮储银行等金融机构合作，推出针对农村妇女的专项贷款产品。核心是降低门槛、简化流程、提高额度、贴息支持。
- 具体措施：
- 信用贷款为主：以“信用”代替“抵押”，依据妇联的信用评定（如“最美家庭”、“巾帼建功标兵”等荣誉）、村级组织推荐、项目可行性评估来确定贷款额度。
- 贴息或免息：争取财政资金或妇联工作经费，对符合条件的贷款给予部分或全额贴息，大幅降低融资成本。
- “一次授信、循环使用”：为信誉良好的妇女提供3-5年循环贷款额度，随借随还，灵活应对生产周期。
- 案例：浙江省丽水市妇联与农商行联合推出的“巾帼创业贷”。一位从事高山蔬菜种植的妇女，凭借村级妇联推荐和项目计划书，无需抵押，获得了15万元的信用贷款，年利率仅3.85%（财政贴息后实际利率更低），解决了种苗、肥料和灌溉设施的资金缺口。
方案二：设立“乡村振兴巾帼创业基金”
- 运作模式：由妇联牵头，联合政府财政、企业、社会组织共同出资，设立专项基金。基金可采用“股权投资”、“债权投资”或“无偿资助”等多种形式。
- 具体措施：
- 无偿资助：针对处于初创期、风险较高的项目（如非遗手工艺、生态农业），提供小额启动资金（如5000-20000元），无需偿还。
- 股权投资：对于成长性好、市场前景广阔的项目，基金可以入股，共享收益、共担风险。
- 风险补偿：基金为银行贷款提供一定比例的风险补偿，鼓励银行更积极地放贷。
- 案例：湖南省妇联联合多家爱心企业成立“湘女创业基金”。一位返乡女大学生创办乡村民宿，因缺乏抵押物被银行拒绝。她通过妇联申请，经过项目路演和专家评审，获得了基金提供的10万元无偿资助和5万元股权投资，成功改造了闲置农房，打造了特色民宿，带动了周边妇女就业。
方案三：创新“互联网+公益众筹”模式
- 运作模式：利用互联网平台，为具有社会价值的妇女创业项目进行公开募捐或产品预售。
- 具体措施：
- 公益众筹：在腾讯公益、支付宝公益等平台发起项目，讲述妇女创业故事，吸引社会爱心人士小额捐赠。
- 产品预售/认养：对于农产品、手工艺品等，通过电商平台（如淘宝、拼多多）或社群营销，开展预售或“认养”模式（如认养一棵果树、一块菜地），提前锁定订单和资金。
- 案例：四川省凉山州妇联帮助一位彝族妇女，将她的传统刺绣作品在“摩点”等众筹平台上线。项目详细展示了刺绣工艺、文化内涵和妇女的创业故事，最终成功筹集到8万元资金，用于购买丝线、扩大生产规模，并带动了村里其他妇女加入。
方案四：搭建“资源对接平台”
- 运作模式：妇联定期举办创业项目对接会、路演活动，邀请天使投资人、企业代表、金融机构负责人参与。
- 具体措施：
- 项目筛选与包装：妇联对妇女创业项目进行初步筛选和辅导，帮助完善商业计划书。
- 精准对接：根据项目特点，匹配合适的投资人或合作方。
- 建立“巾帼创业导师团”：邀请成功企业家、投资人担任导师，提供长期指导。
第二部分：农村妇女技能培训不足的现状与赋能路径
2.1 技能培训不足的成因分析
- 培训内容与需求脱节：传统培训多为“大锅饭”式，内容陈旧（如基础缝纫、简单种植），与市场需求（如电商运营、品牌营销、现代农业技术）不匹配。
- 培训形式单一：以集中授课为主，时间固定，难以兼顾农忙和家庭照料，参与度低。
- 师资力量薄弱：缺乏既懂技术又懂市场、懂教学的复合型师资。
- 培训后支持缺失：培训结束即结束，缺乏后续的技术指导、市场对接和跟踪服务。
- 数字鸿沟：许多农村妇女对智能手机、电脑操作不熟练，难以参与线上培训和电商创业。
2.2 妇联赋能的精准技能培训体系
妇联应推动培训从“输血”向“造血”转变，构建“需求导向、分层分类、线上线下融合、全程服务”的培训体系。
方案一：需求调研与“菜单式”培训
- 运作模式：在培训前，通过问卷、入户访谈、座谈会等形式，精准了解妇女的创业意向、技能短板和学习偏好。
- 具体措施：
- 建立“培训需求数据库”：动态更新妇女的技能需求和创业方向。
- 开发“培训菜单”：将培训课程模块化，如“电商入门班”、“短视频制作班”、“农产品品牌营销班”、“现代农业技术班”、“家政服务提升班”等，供妇女按需选择。
- 案例：山东省妇联在开展“巾帼电商培训”前，对全省农村妇女进行了大规模调研，发现超过60%的妇女希望学习“如何在抖音上卖货”。于是，她们将培训重点放在短视频拍摄剪辑、直播话术、店铺运营上，培训后妇女的电商创业成功率显著提升。
方案二：创新“线上+线下”融合培训模式
- 运作模式：利用线上平台突破时空限制，结合线下实操强化技能。
- 具体措施：
- 线上平台：开发或引入“巾帼云课堂”APP或小程序，提供录播课、直播课、在线答疑、学习社群。内容涵盖政策解读、创业知识、技能培训等。
- 线下实践：在乡镇设立“巾帼创业实践基地”，提供场地、设备，让妇女进行实操练习（如直播演练、产品包装设计、农产品加工）。
- “田间课堂”与“车间课堂”：将培训搬到果园、大棚、车间，由技术员现场教学，手把手指导。
- 案例：广东省妇联与腾讯合作开发“粤美巾帼”线上学习平台。一位想做农产品电商的妇女，先在平台上学习了“如何拍出诱人的农产品短视频”课程，然后参加了线下在镇里举办的“直播带货实战营”，在导师指导下完成了第一次直播，成功卖出了第一批荔枝。
方案三：构建“导师+”长效支持体系
- 运作模式：培训不是终点，而是起点。建立长期跟踪服务机制。
- 具体措施：
- “一对一”或“一对多”导师制：为每位参训妇女匹配一位创业导师（可由成功女企业家、技术专家、电商达人担任），提供为期至少一年的免费咨询和指导。
- 建立“巾帼创业互助小组”：将同行业、同地区的妇女组织起来，定期交流经验、共享资源、抱团发展。
- 举办“创业沙龙”与“成果展示会”：定期组织活动，促进交流、拓展人脉、展示成果、获取订单。
- 案例：江苏省妇联实施“巾帼创业导师计划”。一位从事草莓种植的妇女，在导师（一位农业技术专家）的指导下，不仅学会了精准滴灌和病虫害绿色防控技术，还通过导师的渠道，将草莓直供给了本地高端超市，价格提升了30%。
方案四：聚焦“数字技能”与“品牌思维”
- 运作模式：针对当前市场需求，重点强化两类核心能力。
- 具体措施：
- 数字技能普及：开展“智能手机应用”、“微信营销”、“短视频制作”、“直播带货”、“电商平台开店”等基础培训，消除数字鸿沟。
- 品牌思维培育：引导妇女从“卖产品”转向“卖品牌”、“卖故事”。培训内容包括：产品包装设计、品牌故事挖掘、社交媒体内容策划、客户关系管理等。
- 案例：陕西省妇联在“巾帼乡村振兴行动”中，特别开设了“乡村品牌打造”系列课程。一位从事小米种植的妇女，通过培训学会了如何为小米设计精美的包装，如何讲述“黄土地的故事”，如何在微信朋友圈和抖音上进行内容营销。她的“陕北小米”品牌逐渐有了知名度，价格翻了一番，还带动了村里其他妇女一起种植。
第三部分：资金与技能的协同赋能：构建“一站式”创业服务体系
资金和技能并非孤立存在，必须协同发力，形成闭环。妇联可以牵头构建“一站式”创业服务平台，为妇女提供从项目孵化到市场落地的全链条服务。
3.1 “一站式”服务平台的运作模式
- 平台定位：集“政策咨询、项目评估、技能培训、资金对接、市场推广、法律援助”于一体的综合服务平台。
- 运作流程：
- 项目申报与初审：妇女通过平台提交创业意向或项目计划书。
- 能力评估与诊断：平台组织专家对项目进行可行性评估，并对创业者的技能短板进行诊断。
- 定制化方案生成：根据评估结果，为每位创业者生成“技能提升+资金支持”的个性化方案。
- 资源对接与执行：链接培训资源、导师资源、资金渠道。
- 跟踪服务与反馈：定期回访，解决创业过程中的新问题，调整支持策略。
3.2 案例：某县“巾帼创业服务中心”的实践
某县妇联联合人社局、农业农村局、金融机构等，成立了“巾帼创业服务中心”。
- 运作实例：
- 案例：王大姐，45岁，想利用自家果园发展采摘和农家乐。
- 流程：
- 申报：王大姐在服务中心提交了想法。
- 评估：中心专家评估认为项目可行，但王大姐缺乏营销和餐饮管理技能。
- 方案：中心为她制定了“餐饮服务培训+民宿设计培训+小额信用贷款”的组合方案。
- 执行：王大姐参加了为期一周的线下培训，并获得了10万元的“巾帼创业贷”。
- 支持：中心导师帮她设计了宣传海报，并在县妇联的公众号上进行了推广。
- 成果：开业三个月，王大姐的农家乐接待游客超千人，纯收入达5万元，并雇佣了2名同村妇女。
第四部分：政策建议与展望
4.1 对政府的政策建议
- 加大财政投入：设立专项预算，用于妇女创业贷款贴息、创业基金、培训补贴。
- 完善担保体系：推动建立政府性融资担保机构，为妇女创业贷款提供担保，降低金融机构风险。
- 优化土地政策：探索农村宅基地、承包地经营权抵押贷款的试点，盘活农村妇女资产。
- 强化部门协同：建立由妇联牵头，人社、农业、金融、商务等多部门参与的联席会议制度，形成政策合力。
4.2 对金融机构的建议
- 创新金融产品：开发更多基于信用、订单、知识产权的贷款产品。
- 简化审批流程：针对妇女创业贷款，设立绿色通道，提高审批效率。
- 加强金融知识普及：与妇联合作，开展金融知识下乡活动，提升妇女的金融素养。
4.3 对社会力量的建议
- 企业社会责任：鼓励企业通过采购、投资、技术指导等方式支持妇女创业项目。
- 社会组织参与：支持公益组织、基金会开展妇女创业支持项目。
- 媒体宣传：广泛宣传妇女创业典型，营造尊重女性、支持创业的社会氛围。
4.4 展望：从“输血”到“造血”，从“单打独斗”到“抱团发展”
未来，妇联助力乡村振兴，应致力于推动农村妇女创业从“个体户”向“合作社”、“公司+农户”等组织化、规模化方向发展。通过资金与技能的协同赋能，培养一批有文化、懂技术、会经营的新型女农民和女企业家，让她们成为乡村振兴的“领头雁”和“生力军”，最终实现“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的全面振兴目标。
结语
解决农村妇女创业资金短缺与技能培训不足的难题，是一项系统工程，需要妇联组织的主动作为、政府部门的政策支持、金融机构的创新服务以及社会各界的广泛参与。通过本次讲座的探讨，我们看到了清晰的路径和成功的案例。只要我们齐心协力，精准施策，就一定能够为农村妇女创业铺就一条宽广的道路，让“她力量”在乡村振兴的广阔天地中绽放出更加绚丽的光彩。